La independència financera és un tema força seriós. Quina fita es pot considerar la seva assoliment? Com aconseguir-ho? El material recollit està en forma de plànol? És difícil aconseguir la independència financera? Fins on hauràs d'arribar per ser una persona lliure? Tot això es considerarà en el marc d'aquest article.
Informació general
Comenceu amb una definició. La independència financera és el grau més alt de benestar, durant el qual una persona ja no ha de centrar-se en la quantitat de diners disponible per satisfer les seves pròpies necessitats i peticions. També s'utilitza sovint com a sinònim de la paraula "llibertat". Què està causant aquesta situació? La independència financera està assegurada en els casos en què una persona rep ingressos de dues o més fonts. A més, en el marc de l'article, també es tindrà en compte l'empresa, però una mica més endavant. Tornem al nostre home. En la situació descrita, els ingressos haurien de superar les despeses i garantir el creixement dels actius materials i monetaris. La situació òptima és quan les fonts de fons poden funcionar de manera passiva, és a dir, sense intervenció humana (o amb un mínim).
Per aconseguir la independència financera, la majoria de la gent ha de passar per un camí difícil. Depèn de quin estat tingui la persona en aquest moment. Com més baix sigui, més difícil serà el camí. Molt sovint, triguen anys (o potser fins i tot dècades). No podràs superar-ho ràpidament. Només tenint les ganes, la perseverança, la superació constant de les dificultats i l'enfortiment gradual de la posició, es pot aconseguir la independència financera en el resultat final i relaxar-se amb relativa calma. Per què una frase tan estranya? Per què s'esmenta la paraula "relativament"? El cas és que la presència de llibertat financera no significa una jubilació completa i la possibilitat d'un malbaratament incontrolat de diners. No. Haureu de controlar i gestionar els vostres actius. Tanmateix, els que aconsegueixen la independència financera són molt bons per gestionar els seus fons.
El camí cap a la llibertat: primers passos
Si una persona es troba en un forat de deutes, és poc probable que faci una transició ràpida cap a la independència. Fem una ullada a les fases que haureu de passar:
- La primera etapa. Diguem que la ubicació actual és un forat financer. El primer que hem d'esforçar és passar a un estat d'inestabilitat. Per fer-ho, has de pagar els teus deutes. Això s'aconsegueix treballant en dues direccions: durestalvi i augment de la renda activa. En el primer cas, caldrà revisar-ho tot. Alcohol? Ens convertim en absents i no fem servir gens. Cigarrets? Igualment. Entreteniment? Bé, anem a fer una caminada senzilla. Fem un seguiment de les despeses i els ingressos. Tots els ingressos es destinen a pagar els deutes. Al mateix temps, estem treballant per augmentar els ingressos actius. Això es pot aconseguir canviant de feina a una posició més remunerada, buscant una feina addicional a temps parcial, una segona feina, etc. I ja està, no hi ha altres opcions. No hauríeu d'invertir els últims diners en diversos projectes dubtosos i arriscats que prometen súper beneficis. Per tant, el més probable és que el pou només empitjori.
- Segona etapa. Així, vam aconseguir arribar a un estat d'inestabilitat financera. En aquesta etapa, no hi ha deutes, i els ingressos són aproximadament iguals a les despeses, però al mateix temps els superen lleugerament. No hauries de relaxar-te. N'hi ha prou amb ensopegar i fer un pas equivocat, i el pou tornarà immediatament. Ara el nostre objectiu és l'estabilitat financera. En aquesta etapa, cal continuar augmentant els ingressos actius, crear reserves i estalvis, i també aprendre a planificar el pressupost de manera competent i eficaç. En aquesta fase apareixen els primers ingressos passius, un bon exemple dels quals són els interessos dels dipòsits bancaris. Però, s'ha de prestar la màxima atenció al desenvolupament de les fonts de reposició del pressupost personal. Les reserves actuen com un coixí de seguretat que ens recolza en circumstàncies de força major. L'estalvi s'utilitza per enfortir la base dels actius tangibles. Planificació competentet permet augmentar la velocitat per assolir l'objectiu.
El camí cap a la llibertat: l'última etapa
Així, la fase final de la transició a la llibertat financera. Aquí l'estabilitat substitueix la independència. Molt sovint es tracta d'una transició d'ingressos actius a ingressos passius. En aquest cas, es presta atenció a:
- Edifici de capital. De fet, es tracta de la preparació de fons molt mòbils.
- Creació de fonts d'ingressos passius. Podem dir que una persona es converteix en inversor. M'agradaria cridar l'atenció dels lectors sobre un punt molt important: les fonts. En plural. Com més n'hi hagi, millor. Per què? El cas és que invertir en un projecte, sobretot en la nostra situació econòmica i política inestable, és una acció molt arriscada. Per tant, les fonts s'han de diversificar al màxim.
- Canvi gradual de l'èmfasi dels ingressos actius als ingressos passius. A poc a poc, a mesura que les fonts passives d'ingressos creixen, agafaran una part creixent dels ingressos. Però, al mateix temps, s'ha de tenir en compte que si una determinada feina us proporciona plaer, podeu continuar fent-la amb seguretat.
Aquest és el camí cap a la independència financera. Hi ha actius tangibles, fons i oportunitats necessaris. Tot el que queda per fer és garantir la gestió competent del capital i les finances personals mitjançant l'acumulació constant d'actius monetaris i materials, així com d'ingressos passius. Si no comenceu des d'un forat, sinó un nivell més alt, el camí seràmés curt. A més, les característiques dels individus poden aportar particularitats al procés de la seva implementació. Per exemple, des de l'abolició del sistema de Bretton Woods, el valor real de l'or s'ha duplicat. Per tant, si algú vol tenir un actiu feblement líquid, però fiable, pot comprar-se unes quantes barres o joies d'or per a la seva ànima bessona (si està segur que no el deixarà). Si estudieu tot això amb més detall i analitzeu totes les opcions possibles i disponibles, podeu assegurar-vos fàcilment que hi ha àmplies oportunitats per aconseguir la vostra pròpia llibertat financera.
Hi ha un bon llibre sobre aquest tema?
Sí, podem recomanar "El camí cap a la independència financera" de Bodo Schaefer. Per què un llibre, si totes les idees generals es poden posar en un article? I aleshores sorgeix la pregunta de quant de temps es dedica al procés de reflexió dirigit a assolir la independència financera. Sembla que el joc no val la pena l'espelma. Per exemple, quant de temps sol pensar una persona a millorar el benestar? En el millor dels casos, un parell de minuts al dia, o potser un cop al mes. Què passa si hi penses unes hores? I preneu-vos el temps per fer-ho, sense aixecar la vista del llibre "El camí cap a la independència financera". Bodo Schaefer, a més, és una persona força experimentada en aquest sentit, que considera un gran nombre de mecanismes ocults de la nostra psicologia. Alguns lectors es diuen constantment a si mateixos: això és obvi i comprensible. Però, fins i tot en aquest cas, hauríeu de continuar llegint el llibre. Per què? Cert, perquè durant aquest procés, una persona pensala pròpia posició i el bo que és ser lliure. El camí cap a la independència financera de Bodo Schaefer us permet centrar-vos en aquest pensament durant un parell d'hores. Per descomptat, aquest és lluny de ser l'únic llibre d'aquest tipus. A més d'ella, n'hi ha molts d' altres. Però has de començar per algun lloc, oi? I és desitjable que la primera experiència fos positiva. Al cap i a la fi, es pot dir de molts llibres que quan els llegeixes, entens que tots els pensaments útils es poden posar en poques frases. Tot i que la independència financera de Schaefer en aquest sentit és una molt bona opció.
I l'empresa?
Les estructures comercials i el seu futur depenen força de la sostenibilitat actual. I té un impacte directe en la independència financera de l'empresa. Què és això? Aquesta és una designació de l'estat de coses d'una estructura comercial, que mostra la quota dels fons prestats en el capital de l'empresa. Els coeficients ajuden a estudiar la situació. Gràcies a la seva anàlisi dinàmica, podeu entendre quina és la situació, així com fer una previsió de futur. El valor dels coeficients d'independència financera és un reflex de la situació de l'empresa. Vegem-los amb més detall. Així:
- Coeficient d'independència financera i autonomia. S'utilitza per caracteritzar la participació del capital social de l'empresa en els recursos d'efectiu disponibles. Determina com d'independència és l'empresa dels fons prestats. El valor òptim és superior a 0, 5.
- Risc financer. Significat per a ellha de ser inferior a un. Si la quantitat de fons prestats és més gran que els fons propis, això indica que l'empresa no és prou estable.
- Capitalització. La particularitat d'aquest coeficient és que en una situació òptima s'ha d'observar el seu creixement constant. Reflecteix el nivell de capital generat en els processos empresarials.
- Immobilització del deute a llarg termini. S'utilitza per detallar el sistema de recursos financers, durant el qual l'èmfasi es posa en l'aspecte a llarg termini de la formació.
- Mobile equity. Mostra quina part del mateix s'utilitza per finançar activitats en curs. Ha de ser superior a 0, 3.
- Cobertura d'interessos. S'utilitza per reflectir el rendiment relatiu dels préstecs. Mostra quantes unitats de benefici rep l'empresa per unitat de fons recaptats.
- Càrrega de dividends. Descriu la política de pagaments en efectiu als inversors i propietaris. Mostra la quantitat real de dividends per ruble de fons invertit.
El factor més generalitzador aquí és el coeficient d'independència i autonomia financera.
Alguns matisos
Abans d'apressar-vos a calcular el valor dels indicadors, heu d'entendre alguns punts importants. En primer lloc, no hi ha estàndards estrictes unificats per als coeficients enumerats. Molt depèn de les condicions en què has d'actuar:
- Política comptable.
- Facturaciófons.
- Afiliació al sector de l'empresa.
- Rotació de diners.
Mirem un petit exemple comparatiu. Com a material de treball, prenem el coeficient de risc financer. Per a les empreses de fabricació, es recomana que no superi el valor de 0,15. Per a les empreses mixtes, el ja esmentat 0,5. Però per a les empreses comercials, poden ser diverses unitats. Sobretot els agrada utilitzar diversos objectes grans situats en milers de quilòmetres quadrats d'àrea, per exemple, supermercats. Per tant, només s'estableixen indicadors acceptables mitjançant comparacions espai-temporals. Al mateix temps, si la ràtio d'independència financera es calcula a partir del balanç, cal tenir en compte el fet modest que les dades es poden distorsionar o manipular parcialment. Per tant, cal controlar acuradament tots els punts importants.
Anàlisi de la riquesa
L'ús de ràtios està lluny de ser l'única manera d'avaluar la situació d'una empresa. També es pot fer una anàlisi de la independència financera a partir de l'estat de la propietat. De fet, el major interès és el capital, que ja s'està transformant en el menor temps possible en un altre tipus de recurs. Per tant, es pot convertir en aquests avantatges:
- Força laboral.
- Mitjans de producció.
- Hora.
- Diners.
Bens d'equipament que es mostren a l'actiu del balanç de l'empresa i determinen la seva situació financera actual. L'anàlisi es realitza en dues direccions:
- Intern. Segons el contingut dels articles, dades sobre ràtios de capital circulant, calendari de pagaments, notes.
- Extern. En aquest cas, es presta atenció a la dinàmica (creixement) dels articles actius.
Aquest enfocament us permet examinar acuradament la situació de l'empresa i determinar la situació financera real, el grau d'influència dels fons prestats i també estimar aproximadament quant de temps pot existir en absència de fluxos d'efectiu externs (inversions, préstecs, crèdits). Si és possible assolir la independència financera, això garanteix l'estabilitat del desenvolupament i la llibertat d'acció econòmica. Ningú ni res pressiona l'empresa, no es creen condicions perquè la situació empitjori. I això, al seu torn, garanteix la independència financera a llarg termini. En aquestes condicions, és molt més fàcil assolir noves altures. A més, les dades d'aquest tipus es poden utilitzar fàcilment per tranquil·litzar els inversors potencials i existents sobre la bona posició de l'empresa.
Sobre el factor d'autonomia
Abans s'han considerat indicadors d'independència financera. Entre ells, n'hi ha un que s'hauria de prestar més atenció. Aquest és el factor d'autonomia. Per a ell, considerarem la fórmula. La independència financera pot ser una suposició o una creença ferma. La segona opció requereix un reforç en forma de càlculs matemàtics. La fórmula general és la següent: fons propis i reserves / actiu total. Per facilitar l'ús pràctic, anemPenseu en com treballar amb les dades del balanç. A l'antiga manera, cal dividir la línia 490 per 700. D'una manera nova, ja està passant 1300 / 1700. Mitjançant manipulacions matemàtiques tan senzilles, podeu obtenir ràpidament el valor requerit. Com podeu veure, la ràtio d'autonomia és fàcil de calcular i us permet fer-vos una idea de la política escollida de l'empresa sense familiaritzar-vos amb molta informació.
Què signifiquen les dades?
El límit normatiu, com sabem, és de 0,5. A més, com més gran sigui el valor obtingut, millor serà la situació financera actual de l'empresa. Per aprofundir en l'anàlisi realitzada, es compara el seu valor amb el que es disposa de mitjana per al sector. Si aquest coeficient és proper a un, això indica que el ritme de desenvolupament de l'estructura comercial és reduït. Després de tot, si es nega completament a atraure capital prestat, l'organització perd una font de finançament per al creixement dels seus actius, gràcies a la qual és possible augmentar els ingressos rebuts. Al mateix temps, això també és un avantatge. Així, aquesta situació pot reduir significativament els riscos de deteriorament de la solvència financera en el desenvolupament desfavorable de la situació actual. Quins són els altres avantatges de mantenir-lo per sobre de 0,5? L' alta estabilitat financera us permet mirar el futur amb confiança. Si tots els creditors volen simultàniament el reemborsament de les seves obligacions, l'empresa podrà fer front a aquest requisit. Si el coeficient és inferior a 0,5, aleshoresés possible un augment dels actius, però el més probable és que s'adquireixin a crèdit.
Conclusió
Així que vam mirar què constitueix la independència financera. Aquest és el primer pas en el camí cap a la llibertat. En l'etapa inicial, sempre hi ha molts sol·licitants, però només uns pocs van més enllà. I no és d'estranyar. Al cap i a la fi, si voleu independitzar-vos econòmicament, heu de treballar molt durant molt de temps. Aquest és el camí durant almenys anys. No cal que us complau amb la il·lusió que podeu assegurar la vostra pròpia existència còmoda en uns quants mesos: hi haurà menys decepció més endavant. Però aquells que puguin dominar-lo rebran no només una base financera fiable per a les seves activitats i vida, sinó que també temperar la seva pròpia voluntat, s'acostumar a l'autodisciplina financera i s'assegurarà que tot no hagi estat en va. I en què invertir:
- Producció real.
- Serveis.
- Actius financers.
- Propietat.
- Patents i invencions.
Cadascú decideix per si mateix. Però, al mateix temps, cal recordar un vell proverbi llatí: "La victòria estima la preparació".
