Els diners en les seves diverses manifestacions sempre han estat i seran la base de les relacions econòmiques a nivell micro i macro. Una institució financera és un participant actiu en el sistema monetari d'un determinat país o mercat financer internacional.
El concepte d'institucions financeres
Els diners també són objecte de comerç, els venedors dels quals són entitats de crèdit. Una organització financera és un agent econòmic (la majoria de vegades una entitat jurídica) que opera al mercat financer sota una llicència i ofereix serveis per a l'emissió de préstecs, la venda de valors i altres transaccions relacionades amb la formació de fluxos d'efectiu.
Funcions de les empreses financeres
De fet, les empreses financeres fan funcions d'intermediació per a la redistribució de fons. El seu actiu corrent són dipòsits acceptats per una determinada remuneració de la població i persones jurídiques, que posteriorment es “venen” sota l'aparença de préstecs a altres participants en les relacions de crèdit. Per descomptat, aquest és un model primitiu del mecanisme de funcionament dels intermediaris financers, però el seu principi es mantégeneral, només canvien l'escala, la forma i els participants de la transacció. Així, les entitats de crèdit realitzen les funcions següents:
- Participació en la formació i funcionament del mercat monetari i de valors.
- Redistribució dels ingressos en efectiu en forma d'estalvi de la població, és a dir, la seva transformació en fons d'inversió.
- Assessorament als participants en relacions econòmiques i gestió financera.
- Avaluació i minimització de riscos.
Les institucions financeres modernes, els seus tipus i funcions
Algunes de les característiques distintives dels participants en les relacions monetàries, així com les característiques de la seva prestació de serveis, van permetre classificar-los en diversos grups. A nivell de qualsevol estat modern, hi pot haver les següents formes d'organitzacions financeres:
- Els bancs són organitzacions intermediàries la facturació de les quals inclou actius molt líquids: diners (electrònic, efectiu) i valors.
- Organitzacions de crèdit no bancàries: participen indirectament en la redistribució de l'estalvi. El seu camp d'activitat és una gestió financera molt especialitzada dels ingressos dels clients.
- Empreses d'inversió: realitzeu una avaluació del risc econòmic i identifiqueu les àrees d'inversió més atractives.
- Les cooperatives de crèdit ofereixen serveis d'estalvi i préstec als membres de la comunitat. Es diferencien de les empreses comercials perquè no persegueixen l'objectiu d'obtenir beneficis
Bancs, les seves característiques i tipus
Institució financera bancària -es tracta d'un intermediari que ajuda a “vendre” diners o un producte/servei, presta serveis de consultoria en l'àmbit de les inversions financeres. Així, es poden distingir tres tipus de bancs:
- El Banc de finances personals és una institució comercial que ofereix préstecs en efectiu a persones o empreses per una tarifa fixa. Els interessos dels préstecs emesos pels clients són la principal font d'ingressos dels bancs comercials. Les despeses d'aquestes societats de crèdit són els interessos dels dipòsits (inversions dels clients). Són els dipòsits dels dipositants els que formen la major part del capital circulant del banc.
- Banc de finançament de vendes. El servei d'aquest tipus d'institucions és la mediació en la venda fraccionada de béns duradors. Al mateix temps, l'oferta i la venda de béns no es realitza per un banc, sinó per una empresa comercial. El banc només supervisa la qüestió del pagament de la compra.
- Un banc d'inversió és membre dels sistemes financers nacionals i internacionals. Els seus clients són persones jurídiques i fins i tot el govern de l'estat. La tasca principal de la institució d'inversió és atraure inversions en diversos sectors de l'economia, així com la mediació en la revenda d'empreses i en l'àmbit de les operacions de valors.
La divisió dels bancs comercials segons l'opció proposada és més aviat condicional, ja que la majoria d'entitats de crèdit cobreixen totes les àrees d'activitat conegudes: tant de finançament com d'inversió.gestió financera.
Organitzacions de crèdit no bancàries
Les entitats de crèdit no bancàries són empreses comercials que poden, sobre la base d'una llicència, realitzar determinades operacions bancàries. El principi de funcionament es redueix a les operacions de liquidació, ja que aquestes estructures tenen molta menys autoritat que les organitzacions financeres bancàries. Alguns exemples d'aquest grup d'empreses són els següents:
- Empreses d'assegurances. El principi de funcionament es redueix a l'emissió de pagarés utilitzats pels clients per cobrir costos imprevistos, la llista dels quals s'especifica al contracte. Per adquirir aquestes obligacions de deute, els clients paguen una prima d'assegurança. La diferència entre els rebuts de les primes d'assegurança i el pagament de les reclamacions per part de l'asseguradora (si, és clar, aquestes coses succeeixen), així com els costos administratius de l'empresa, són els beneficis del Regne Unit.
- Els fons de pensions recullen aportacions en efectiu dels clients durant un període de temps determinat, formant i acumulant capital circulant. En arribar a l'edat de jubilació, el client té dret a un pagament mensual de les prestacions dels estalvis acumulats. En aquest cas, l'enquestat obre un compte d'estalvi personal, que només reflecteix l'import de les aportacions, però no dóna dret a utilitzar-les en la seva totalitat. L'import de la retribució es calcula sobre la base d'una fórmula generalment acceptada i té límits temporals. Els fons de pensions poden funcionar tant com a institucions financeres del sector públic rus com com a empreses comercials privades.
- Les cases d'empenyorament treballen en l'àmbit de les finances personals i emeten petitespréstecs de consum. El préstec s'emet amb la garantia de joies i objectes materials de valor que, en cas de no devolució del deute, s'embarguen i es venen en subhastes. Fins al venciment del préstec, la casa d'empenyorament no té dret a disposar de la propietat pignorada, mentre que l'organització està obligada a vetllar per la seguretat de les coses. En aquest cas, els ingressos no són només els ingressos de la joieria venuda, sinó també els interessos del préstec, és a dir, el client ha de retornar no només l'import del préstec, sinó també un percentatge fix.
Institucions d'inversió
Una institució financera d'inversió és una institució especialitzada en atraure inversions dels enquestats (inversors). L'objecte de la inversió són els valors (accions, bons, lletres). El seu cost pot variar en funció de la situació actual del mercat. Varietats d'aquest grup d'organitzacions:
- Intermediaris i comerciants: intermediaris en transaccions de compra i venda de valors, que operen sobre la base d'una llicència.
- Empreses d'inversió: formen una mena de comunitat els membres de la qual confien en l'empresa per gestionar les seves inversions. Aquesta aliança mitjançant carteres d'inversió us permet reduir a res els riscos dels inversors individuals.
- Un fons d'inversió: un intermediari entre un prestador i un prestatari, es diferencia dels corredors ordinaris en què emet les seves pròpies obligacions de deute mobilitzades en objectes subjectes a la privatització d' altres empreses. Ingressos per la venda dels seus valorsel fons dirigeix a comprar bons d' altres organitzacions. La diferència entre la venda i la compra d'aquests valors són els ingressos del fons, i el benefici resultant al final de l'exercici de l'informe en forma de dividends es distribueix entre els seus membres.
- La borsa és un mercat de valors, que, de fet, els emet i ofereix condicions per a les transaccions amb accions, lletres.
Cooperacions de crèdit
Les cooperatives de crèdit es troben entre les organitzacions de crèdit no bancàries, però a causa del fet que aquesta organització no persegueix beneficis, es pot atribuir a un grup separat. El principi de funcionament del sindicat es basa en l'assistència financera mútua dels membres-participants.
Una varietat de cooperatives de crèdit són fons d'inversió, que poden ser fundats per un grup de persones físiques i jurídiques sobre una base comuna, com ara territorial. Les cooperatives de crèdit, com els bancs comercials, emeten préstecs a interès i accepten dipòsits en forma de dipòsits. L'única diferència és que aquests serveis només estan disponibles per als socis de la cooperativa i el percentatge de préstecs concedits es distribueix entre els participants en proporció a les seves aportacions.
Cal crear IMF
La Gran Depressió que va tenir lloc als anys 30 del segle passat, l'enfonsament del mercat regional europeu a causa de la Segona Guerra Mundial, la negativa de la majoria de països del patró or, nombroses crisis regionals i mundials en el la postguerra va servir com a requisits previscreació d'un sistema centralitzat unificat per regular les relacions de divises.
Així, l'any 1944, arran de les negociacions en què van participar 29 països, es va decidir crear un nou sistema monetari: el Fons Monetari Internacional (FMI). El Banc Internacional per a la Reconstrucció i el Desenvolupament (BIRF) es va establir com a òrgan executiu.
Principals institucions financeres del món
Per descomptat, les IFI i el BIRF no són suficients per al funcionament de les relacions monetàries i financeres mundials. L'eficàcia de les relacions econòmiques internacionals està assegurada per les institucions següents:
- Associació Internacional de Desenvolupament (IDA), que ofereix préstecs als països en desenvolupament en condicions favorables.
- Corporació Financera Internacional: dóna suport al sector privat dels estats.
- Agència Internacional de Garantia d'Inversions: regula els fluxos d'inversió als països en desenvolupament.
- Banc de Pagaments Internacionals: realitza transaccions financeres i de divises internacionals entre bancs centrals de diferents estats.
Amb les institucions financeres internacionals globals, també n'hi ha de regionals:
- Banc Europeu per a la Reconstrucció i el Desenvolupament: atrau inversions a la regió econòmica europea i també realitza activitats de préstec.
- European Financial Society: duu a terme activitats bancàries a la regió europea.
- Banc Europeu d'Inversions.
- Banc Asiàtic de Desenvolupament -ofereix préstecs bons als països asiàtics.
- Banc Africà de Desenvolupament.
- Banc Interamericà de Desenvolupament.
- Lliga Àrab: garanteix relacions econòmiques efectives entre els països àrabs.
CV
De la mateixa manera que la demanda genera l'oferta en el mercat de consum, l'existència de relacions monetàries i econòmiques dóna lloc a l'aparició d'entitats financeres, les formes de les quals es diferencien en funció de les especificitats del seu funcionament. Alguns d'ells treballen exclusivament en l'àmbit del préstec a particulars, mentre que altres presten serveis a persones jurídiques i agències governamentals. Al mateix temps, les institucions financeres estatals responsables davant el govern operen en estreta relació amb les empreses de crèdit comercial.
