La frase "piràmide financera" s'ha convertit en l'epítom de l'engany i el frau. Tanmateix, avui dia aquesta manera de construir un negoci es continua utilitzant a tot el món. Els emprenedors proposen noves maneres, i aquest fenomen no desapareixerà. Quins són els signes de les piràmides financeres? Quina és la seva essència? Fem una ullada més de prop.
Mecanisme de la piràmide
Construir un negoci en forma de piràmide implica la implicació de capes cada cop més àmplies d'inversors que garanteixen l'estabilitat i la rendibilitat del sistema. L'esquema de la piràmide financera és bastant simple: els nous inversors asseguren el retorn de les inversions dels inversors anteriors. Com més alt sigui el nivell d'entrada, més probabilitats d'obtenir beneficis. Gairebé zero possibilitats d'aconseguir diners dels que es troben a la part inferior de la piràmide i, com és obvi, són la majoria. Qui està a d alt, i possiblement a prop de la part superior, treu el major benefici. La inversió en piràmide no sempre és una estafaesquema, però sempre és vulnerable. Fins i tot una petita fallada en el sistema pot provocar el seu col·lapse. Molt sovint, es produeix un col·lapse quan un o més grans estalviadors volen retirar la seva inversió.
Hi ha diversos enfocaments per avaluar la naturalesa de les construccions financeres piramidals: en primer lloc, aquestes empreses poden tenir una forma organitzativa i jurídica diferent, en segon lloc, són un sistema creixent d'obligacions de deute; com més temps pot aguantar aquesta empresa., com més acumula deutes; en tercer lloc, la piràmide es pot considerar com un tipus de frau, encara que hi ha alguns casos en què aquestes estructures es van crear amb bones intencions. Però sempre actuen com a mitjà per enriquir-se ràpidament, de manera que plantegen preguntes als representants de la llei.
Signes principals dels esquemes piramidals
Parlant del negoci de la piràmide, cal tenir en compte que pot ser molt divers i pot ser molt difícil reconèixer immediatament una estafa. El primer signe més important de les piràmides financeres és la manca de capital autoritzat. Tots els pagaments de dividends es fan atraient nous inversors. Aquest tipus de negoci és molt arriscat per a tots els participants, excepte per als organitzadors, però pot ser molt temptador per als inversors, ja que els creadors d'aquests esquemes sempre garanteixen uns ingressos ràpids i elevats. Són les garanties la característica principal, ja que sempre hi ha riscos per a esquemes financers legítims, per la qual cosa no donen garanties. En general, aquestes organitzacions no tenen cap llicència per dur a terme transaccions financeres. Ofereixen a la venda no el financer habitualproductes, però alguns invents propis: accions, contractes de préstec. A més, un signe de l'esquema piramidal és una clàusula del contracte que, en cas de col·lapse de l'empresa, l'inversor no rep res i no té dret a reclamar. També hi ha indicis de piràmides financeres associades a la promoció: sempre s'anuncien de manera molt activa, fins i tot de vegades de manera agressiva; els organitzadors dediquen molt de temps i esforços a les campanyes de relacions públiques. Per ocultar l'absència d'inversió real o activitat de producció, els organitzadors utilitzen molt vocabulari especial en el seu discurs, creen la il·lusió d'un esquema raonable i pensat amb cura. En qualsevol intent d'aprofundir en l'estudi de les peculiaritats del treball de l'empresa, apareixen declaracions de secrets comercials. Els inversors s'organitzen en una mena de comunitat de persones amb idees afins, els participants del programa estan motivats per implicar nous jugadors. Per això, sovint se'ls ofereix bonificacions addicionals, la majoria de les vegades en forma d'una participació addicional en el negoci, en forma de bloc d'accions, per exemple.
Varietats de piràmides financeres
Hi ha diversos intents de classificar les construccions financeres piramidals. Aquests esquemes s'estan millorant i modernitzant constantment, per la qual cosa és poc probable que sigui possible cobrir totes les espècies en el marc d'una sola tipologia.
Segons la manera d'organitzar el negoci, es poden distingir les piràmides "pures" que no duen a terme cap activitat, excepte la inscripció de participants i la recaptació de fons, i "camuflada" sota una varietat de tipus de negoci: fons, clubs, xarxes. També és possible dividir aquestes empreses enel propòsit declarat de recaptar fons: alguns ofereixen ingressos i impliquen persones amb els beneficis promesos, altres treballen sota l'aparença de projectes d'inversió, clubs d'ajuda mútua. Alguns es disfressen d'empreses que venen alguns béns o serveis (més sovint que d' altres, hi apareix el mercat de divises). Hi ha esquemes piramidals que imiten empreses socials o fundacions sense ànim de lucre.
Avui sovint es poden trobar organitzacions que es presenten com a cooperatives de consum o programes alternatius a les empreses oficials d'hipoteques i préstecs. Avui, gairebé cada dia, apareix una nova piràmide, i Internet ofereix enormes oportunitats per a la seva reproducció. Això permet que aquests esquemes es divideixin en dissenys en línia i fora de línia. També és possible dividir les piràmides segons la intencionalitat de perjudicar els ciutadans: hi ha empreses que inicialment es van crear amb intencions fraudulentes, i hi ha grans projectes d'inversió que es van concebre com a negocis reals, però com a conseqüència d'errors i errors de càlcul convertits en piràmides.. Sovint, aquests últims condueixen a l'aparició de "bombolles" financeres: un flux d'inversió excessivament elevat en el projecte, que pot provocar una pèrdua de control i la destrucció de l'empresa.
Una categoria especial són els sistemes piramidals oficials que són recolzats per l'estat, per exemple, així s'organitzen els fons de pensions en molts estats. Els pensionistes actuals reben prestacions de les aportacions dels futurs ciutadans amb discapacitat. Tot i que els líders dels països parlen de diverses inversions de fonsfons de pensions, però sovint gairebé no n'hi ha, ja que la càrrega de les pensions als països desenvolupats és cada cop més alta: l'esperança de vida augmenta, el nombre de població en edat de treballar està disminuint, de manera que simplement no hi ha res per invertir als fons de pensions, i hi ha riscos significatius de col·lapse d'aquests esquemes.
Publicitat i promoció
Els signes importants de les piràmides financeres són una activitat de publicitat especial. Aquestes empreses necessiten un creixement molt ràpid dels dipòsits perquè la gent no tingui temps de començar a demanar dividends i, al mateix temps, que una gran quantitat de fons es formi ràpidament. Aquests objectius es compleixen amb la publicitat massiva de les piràmides financeres, que té les seves pròpies especificitats. Aquestes campanyes publicitàries apel·len a les emocions humanes; intenten calmar la seva part racional i criden a l'acció sense dubtar-ho. Les comunicacions publicitàries solen construir-se al voltant d'una determinada persona, sovint hi intervenen estrelles i personalitats autoritzades. És molt rar reconèixer els veritables líders de la piràmide. Tots els missatges es construeixen a partir de la motivació infinita del consumidor: li expliquen com es pot fer ric ràpidament sense fer res, i donen una vaga explicació. El propòsit de la publicitat és impulsar una acció immediata i irracional, i funciona com un mecanisme que inhabilita el pensament crític. En ser intrusiu, demostrar de manera agressiva gairebé l'èxit i la simplicitat, i parlar de quants ja ho han aconseguit, i potser no teniu temps, es crea una gran demanda.
Gran atencióen aquestes organitzacions es fan campanyes de relacions públiques: sempre tenen presentacions excel·lents, publicacions impressionants als mitjans. La comunicació sovint es construeix al voltant d'una persona de marca dissenyada per inspirar confiança.
Experiència global
Els nostres esquemes piramidals dels anys 90 certament no eren un invent nou. L'economia mundial ha estat sacsejada anteriorment per l'enfonsament de les empreses i la ruïna dels ciutadans. Charles Ponzi és considerat el primer creador d'una piràmide financera de la història, avui el seu nom s'ha convertit en un nom familiar i és la designació d'aquests esquemes. El 1919, va idear un esquema internacional d'intercanvi de cupons que suposadament aportaria grans beneficis. Va aconseguir trobar diversos inversors als quals Ponzi va prometre un benefici del 45% en només 3 mesos. No anava a fer cap canvi de cupons, sobretot perquè no es podien canviar per diners, sinó només per segells de correus. Però l'esquema va funcionar, els inversors simplement no es van molestar a aprofundir en l'essència de la proposta i van començar a aportar diners. Ponzi va començar a pagar als primers dipositants, i això va estimular el bombo, els diners fluïen com un riu. La piràmide va ser enderrocada per una publicació al diari, en la qual el periodista considerava que s'havien de comprar diverses vegades més cupons amb els diners invertits del que és físicament possible. Els inversors es van afanyar a buscar diners, l'empresa va aturar les seves activitats. Es van trobar diners als comptes de Ponzi, que es van repartir entre les víctimes. Van aconseguir retornar al voltant del 40% de la seva inversió, i aquest no va ser el pitjor escenari de la història.
Després d'això, el món de les finances va conèixer molts més esquemes piramidals. Els més famosos eren els plans de Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G i Yingkou Donghua Trading companys, les granges de formigues de W. Feng i molts altres.
Una de les piràmides de llarga vida més grans va ser creada als EUA per B. Madoff. La seva empresa es considerava un projecte d'inversió d'èxit, gent molt famosa i molts bancs grans del món van portar diners aquí. Durant 20 anys, Madoff va aconseguir equilibrar-se, pagant interessos atraient constantment inversions. Tot va acabar de manera inesperada, després que els fills del financer parlessin sobre l'essència de l'empresa del seu pare. En una conversa privada, els va explicar el secret del seu èxit i el van denunciar a la policia. Madoff va estar investigat durant molt de temps i, als 71 anys, va ser condemnat a 150 anys de presó.
Història russa de les piràmides
Mavrodi Sergey Panteleevich es va convertir en l'avantpassat de les construccions piramidals a Rússia. A la Rússia tsarista, hi havia petites piràmides financeres en forma de fons de suport mutu i projectes d'inversió mítics, però no van arribar a gran escala. A l'URSS, no hi havia possibilitat d'inversió privada i, per tant, aquestes estafes estaven fora de dubte. Les piràmides financeres a Rússia van florir durant el període de la perestroika. La gent estava aclaparada per la set de guanys i el flux d'estafadors no va deixar d'aprofitar-ho.
Els esquemes de piràmides més famosos i més grans, a part de MMM, són Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Desenes de milions de ciutadans han patit les seves activitats. Van ser capturatsbilions de rubles, que mai van tornar en cap volum. L'experiència dels anys 90 amb col·lapses d' alt perfil de les piràmides, els litigis i la recerca de perpetradors a tot el món durant un temps va reduir el creixement d'aquests esquemes. Però des dels anys 2010 comença una nova ronda en la història de les piràmides, que floreixen gràcies a Internet i la invenció dels emprenedors.
MMM
El 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi i el seu germà i la seva dona van fundar empreses. MMM, que venia les seves pròpies accions i bitllets, garantia ingressos fins al 200% mensual. La mateixa empresa va fixar el preu de les accions, no se'ls permetia la lliure circulació. Els accionistes no van rebre cap document financer que confirmés la compra. L'accionista podria vendre les accions de l'empresa i obtenir beneficis. L'essència principal de les piràmides financeres és atraure inversors, i MMM ha utilitzat amb èxit aquest mecanisme. La població d'aquella època era catastròficament analfabeta financerament i molt crédula, i Mavrodi hi va jugar. Durant dos anys l'empresa va florir i es va enriquir, alguns inversors van aconseguir obtenir ingressos i així van contribuir a la popularitat de l'empresa. MMM es va distingir per un enfocament creatiu de la publicitat: una mini-sèrie sobre Lenya Golubkov i la seva família es va convertir en una autèntica pel·lícula de motivació per a la gent normal, i la frase: "No sóc un freeloader, sóc un soci" va anar a la gent. L'any 1994 es van presentar reclamacions contra MMM per impagament d'impostos, però Mavrodi va negar aquestes acusacions. Tot això va provocar el pànic entre els inversors, i comença una crida general dels accionistes pels diners. El 1997, MMM va ser declarada en fallida i el creador de la piràmide va ser acusat defrau. En total, gairebé 15 milions de persones van patir les activitats del MMM, però només 10 mil van ser reconegudes oficialment com a víctimes. El dany s'estima en 3.000 milions de rubles.
Noves funcions
L'aparició d'Internet ha donat lloc a una nova ronda de desenvolupament del tipus de negoci piramidal. La raó per la qual els esquemes piramidals a Internet s'han tornat tan populars és la capacitat dels creadors de mantenir el seu anonimat. Hi ha moltes eines de transferència de diners al web que estan mal controlades pels reguladors. Això és el que fan servir els estafadors. El tipus més comú d'esquemes financers a Internet són els HYIP. Aquests programes d'inversió amb riscos molt alts ofereixen avui a Internet invertir en alguns programes rendibles. Però, de fet, el benefici s'obté atraient cada cop més nous jugadors. Els organitzadors d'esquemes piramidals a Internet asseguren que no hi ha cap risc en els seus esquemes, ja que el nombre de participants potencials encara és molt gran. Però aquest argument no funciona, ja que qualsevol notícia pot provocar pànic i l'enfonsament de la piràmide. També avui a la xarxa podeu trobar models tradicionals de piràmides, s'anomenen estafes (de la paraula engany). Aquesta piràmide d'inversió està dissenyada per a la credulitat de les persones que no comproven res i transfereixen diners. Hi ha models que es disfressen de jocs que preveuen la venda d'alguns atributs del joc. Els estafadors llancen nous projectes a la xarxa cada dia i gairebé sempre queden impunes.
Els esquemes piramidals més famososen línia
Les piràmides d'Internet més famoses d'avui són els jocs de Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, l'intercanvi virtual Stock Generation organitzat pel famós S. Mavrodi, els sistemes de pagament Perfect Money i Liberty Reserve, la piràmide d'inversió WholeWorld i molts més..
Esquemes de piràmides i negocis en xarxa
Els pobles espantats d'avui no només volen invertir en algun lloc, així que els esquemes piramidals van començar a conspirar sota el negoci de la xarxa, que, tot i que tampoc es percep molt positivament, encara hi ha una sèrie de persones que estan disposades a fer-ho. invertir-hi. Hi ha moltes similituds entre les piràmides i les xarxes, però també hi ha diferències. Per distingir un esquema fraudulent d'un negoci real, val la pena entendre quina és la diferència entre ells. El negoci de MLM sempre ven un producte real. Pot ser de diferent qualitat, però tot i així sempre troba un comprador. No requereix massa quota d'entrada. Poden oferir-se comprar un paquet inicial de productes; aleshores, el seu preu hauria de ser raonable i, normalment, preferent per als principiants. L'empresa de xarxa té una adreça real, mostra els documents constitutius sense problemes, normalment no amaga les seves primeres persones. Els ingressos del negoci de MLM depenen dels esforços i l'activitat del venedor en vendes, i no només del nombre de persones atretes.
Normes de precaució
Per no deixar-se enganxar pels estafadors, hauríeu de recordar algunes precaucions senzilles. No cedeixis a la promesa d'una renda garantida,En el món actual de les finances, no hi pot haver garanties. Quan us uniu a un programa d'afiliats, heu d'avaluar la quantitat de deduccions "amunt". A les empreses comercials, no supera el 5%, però si prometen deduir un 10% o més, això hauria d'alertar. Allà on agafeu els diners, heu de revisar acuradament els documents constitutius, l'adreça i els contactes de l'empresa. Cal recordar que les ressenyes a Internet poden ser moderades i gestionades pels propietaris de la piràmide, de manera que no us heu de confiar cegament.
Responsabilitat
Si una persona té una pregunta: com crear una piràmide financera? Aleshores se li pot recomanar el següent: pensar en la responsabilitat de les seves accions i només després d'això procedir amb les accions.
El frau financer s'està lluitant amb diferents graus d'èxit a tots els països del món. Rússia preveu la responsabilitat penal per esquemes piramidals. Les esmenes a la legislació han recorregut un llarg camí i només el 2016 finalment van ser signades pel president de la Federació Russa. El principal càstig per als creadors d'aquest tipus de negocis són les multes. En atraure més d'1,5 milions de rubles, la multa serà d'1 milió. Si la piràmide és més gran que 6 milions, la pena serà més alta: 1,5 milions de rubles, així com treballs forçats i fins i tot presó. La dificultat de portar els estafadors davant la justícia rau en el fet que la llei sobre esquemes piramidals nomena només els 5 tipus següents d'esquemes piramidals:
1. Aquells que no amaguen la seva identitat (com va ser el cas de MMM).
2. Empreses que es presenten com a alternatives legítimes a la hipoteca i al préstec de consum.
3. Empreses que conspiren com a cases d'empenyorament, microfinances i organitzacions de crèdit.
4. Empreses que, sota l'aparença de serveis d'assegurança, refinançament, liquidació de deutes amb diversos prestataris, requereixen grans aportacions entrants.
5. Organitzacions que pretenen ser actors del mercat financer, en particular participants del mercat de divises. I aquesta llista no esgota tota la varietat d'empreses que operen segons el principi de les piràmides.
