Poder adquisitiu dels diners: concepte, nivells, impacte de la inflació i implicacions financeres

2024 Autora: Henry Conors | [email protected]. Última modificació: 2024-02-12 04:50

El poder adquisitiu dels diners és un punt important en l'educació financera per a totes les persones que vulguin posar en ordre els seus assumptes i entendre el funcionament del mecanisme monetari per aconseguir l'èxit i la prosperitat personals.

Introducció

Durant l'evolució del desenvolupament dels tipus i formes de diners, la qüestió del seu valor va passar a primer pla. Amb raó es pot considerar el més difícil de la teoria econòmica en general, i en particular de la teoria dels diners. Després que els préstecs que no tenen el seu propi valor intrínsec es van consolidar com la forma dominant, aquest tema es va complicar encara més. Després de tot, com era abans?

El valor dels diners en ple dret depenia del producte que feia la seva funció. Gràcies a això, es va assegurar la confiança dels participants del mercat. I van acceptar tots els pagaments. Quan l'or es va desmonetitzar (va perdre les seves funcions monetàries), va sorgir una situació completament diferent. I s'ha tornat encara més rellevant.entendre el poder adquisitiu dels diners. Breument, aquesta és la quantitat de béns i serveis que es poden comprar per a una unitat d'ells.

Com és la situació actual?

Els portadors actuals de funcions monetàries no tenen valor intrínsec. Però s'accepten quan es paguen per valors reals. És a dir, tenen un valor real. Aquesta situació es pot explicar pel fet que tots els tipus de diners moderns són obligacions de deute de determinats subjectes d'una economia de mercat. Difícil d'entendre? Vegem un petit exemple.

Els bitllets i les monedes són instruments de deute emesos pel banc central. Darrere d'ells hi ha l'economia de països sencers. Dipòsit de diners és una obligació dels bancs comercials, les factures són emeses per empreses i altres estructures comercials. Cal tenir en compte que hi ha un risc considerable associat amb el poder adquisitiu dels diners.

En què es construeix la confiança?

Els factors següents hi contribueixen:

1. El potencial econòmic de l'emissor (el que va organitzar l'emissió).
2. Experiència prèvia d'entitats del mercat en l'ús d'aquests diners en el procés de facturació econòmica.
3. Implementació per part de l'estat d'aquesta política monetària i econòmica que exclouria les expectatives inflacionistes entre els participants del mercat i una disminució del nivell de confiança en el futur.
4. Formació d'un sistema de garanties per a xecs i lletres.
5. Oferir bitllets i monedes en paper amb moneda de curs legal, evitant que el prestador/venedordeixa de prendre'ls.
6. Formació d'un sistema de regulació, supervisió i assegurances en el sector bancari.

Oferir crèdit per diners en crèdit (predeterminat) i permetre que doni una forma específica de valor coneguda com a poder adquisitiu.

Relació específica

El poder adquisitiu dels diners no és un indicador constant. Pot canviar. La caiguda del poder adquisitiu dels diners s'anomena inflació. El creixement és deflació. El conjunt de béns que es poden comprar amb una unitat de diners depèn del nivell dels seus preus. Així, com més altes siguin, menys pots comprar i viceversa.

Per tant, hi ha una relació inversa entre el cost dels diners del crèdit i el nivell de preus. En aquest cas, el canvi es porta a terme sota la influència del temps. Això està connectat directament amb el mecanisme de formació de fons, així com la seva manifestació com a finançament i com a capital. L'interès hi juga un paper important. Així que anomenen el preu dels diners com a capital.

Hi ha una cosa més que necessites saber. Aquest és el cost d'oportunitat dels diners. Què representa ella? De la mateixa manera que el valor dels béns es pot mesurar en termes de diners, també les finances es mesuren en termes dels productes i serveis que us permeten comprar. Això fa que la deflació/inflació i el poder adquisitiu dels diners estiguin inextricablement vinculats.

Sobre els indicadors especials

S'utilitzen per determinar el poder adquisitiu dels diners. Per exemple, aquests són a l'engròs ipreus al detall. En el primer cas, es refereix al valor pagat per empreses i organitzacions, i en el segon cas, la població en el marc del comerç ordinari per al seu propi ús. És cert que el càlcul d'aquests índexs no és una tasca fàcil. Després de tot, mostren canvis no per a béns individuals, sinó per a la seva totalitat.

És a dir, els índexs indiquen el nivell general dels preus. Per exemple, el detall de l'any 1990 en relació a l'any 1985 (es pren com a base) va ser de 110. És a dir, hi va haver un increment del 10% (110-100=10). Si el valor de l'índex fos del 95%, això indica que hi hauria una caiguda del 5% dels preus.

Índex de cost de la vida

Mostra els preus dels béns i serveis de consum. Calcular-lo és encara més difícil que l'anterior. Inicialment, conformen l'anomenada cistella de consum. L'anomenat conjunt de béns i serveis bàsics consumits per la població. Es calcula per a cada grup de productes.

A continuació, mitjançant una enquesta, determineu quant representa cada producte en la despesa de consum de la família. L'índex global es troba com a mitjana ponderada per a cada grup de productes de consum, és a dir, tenint en compte la seva quota.

Processos de canvi de valor

N'hi ha dos: la inflació i la deflació. Cal tenir en compte que la primera opció al nostre món és molt més habitual que la segona. En aquest sentit, la teoria quantitativa dels diners és important.

El seu fundador és considerat el pensador francès del segle XVI Jean Bodin. Va ser ell qui va ser un dels primers a notar-ho en el seuL'augment de l'entrada de plata i or a Europa des del Nou Món va provocar que els preus d'aquests metalls preciosos caiguessin. I al mateix temps, el cost de tota la resta ha augmentat. Però en la seva forma moderna, la teoria quantitativa dels diners va ser introduïda per l'economista Irving Fisher. Va ser ell qui va formular l'equació d'intercanvi.

A la seva obra "The Purchasing Power of Money", Fisher va escriure que l'oferta de bitllets, multiplicada per la velocitat de la seva circulació, és igual a la suma dels costos que corresponen a tots els béns i serveis venuts. Quan s'extrapola aquesta afirmació a tota la vida econòmica, sorgeix una afirmació ben coneguda. És a dir: l'oferta de diners determina el preu dels béns. És a dir, simplement no pot ser que el poder adquisitiu dels diners augmenti durant un període d'inflació.

Desenvolupament de la teoria

A partir de la conclusió anterior, es va desenvolupar tot un concepte, que ara es coneix com a monetarisme. El seu representant més famós és Milton Friedman. Va treure una conclusió encara més àmplia de la teoria quantitativa dels diners. Va formular i va popularitzar que el govern només s'hauria de preocupar de regular l'oferta monetària. I aquí és on s'hauria de limitar la seva intervenció en l'economia.

Aquesta redacció té un rerefons econòmic molt racional. Així, com més gran sigui el producte nacional creat al país, més gran hauria d'haver circulant la quantitat de diners. Després de tot, les finances són essencialment un reflex dels productes. Quan augmenta la quantitat física de la mercaderia disponible, s'ha d'augmentar l'oferta monetària iviceversa.

Diguem una paraula sobre la inflació

I ara passem al més interessant en les nostres condicions. El poder adquisitiu dels diners tendeix a baixar en condicions d'inflació. Al mateix temps, la massa de diners que està en circulació resulta extremadament sensible en relació al nivell de preus. Per tant, ens agradi o no, en aquest cas hem d'actuar de manera proporcionada. L'incompliment d'aquesta norma pot comportar diverses fallades en el funcionament de tot el sistema de mercaderies i diners.

Com a exemple, podem citar la situació a Rússia, que es va desenvolupar durant el primer semestre de 1992. Aleshores va començar la liberalització dels preus. En pocs mesos, tant a l'engròs com al detall es van multiplicar aproximadament cinc vegades. El poder adquisitiu dels diners durant el període d'inflació va caure en la mateixa quantitat. Però aquí la massa de papers de crèdit només ha augmentat dues o tres vegades. A causa d'això, hi va haver una gran escassetat de diners.

Així que les empreses no tenien prou fons per pagar els sous, fer pagaments pel subministrament de materials i per a la venda de productes acabats. Per això, els bitllets d' alta denominació van haver de posar-se en circulació urgentment. La quantitat d'efectiu va augmentar considerablement, es van facilitar els pagaments sense efectiu, es van permetre compensacions mútues de deutes de diverses empreses, és a dir, es va fer molt per normalitzar la circulació.

Característiques dels processos inflacionistes

Quan parlen de la massa financera, doncsimplicar sense/efectiu. La influència de la inflació en el poder adquisitiu dels diners es duu a terme no només a través de l'emissió, sinó també mitjançant els canvis en la quantitat de fons en els comptes bancaris. La segona opció afecta la quantitat de finançament que es pot gastar en absència de comptes. En aquest cas, els fons addicionals no s'obtenen mitjançant ingressos i ingressos, sinó mitjançant préstecs, subvencions i subvencions. Amb un ús adequat d'aquests instruments financers, això us permetrà mantenir la situació a flotació.

Si creus una línia raonable, el canvi en el poder adquisitiu dels diners es manifesta després d'un temps determinat. Com més marcat hagi pres l'estat, més aviat i més fort es farà sentir. A més, depèn no només de la inclusió de la impremta, sinó també de la regulació. A partir de l'equació d'intercanvi anterior, resulta que la quantitat de diners necessària per circular és inversament proporcional a la velocitat del seu moviment d'una persona a una altra.

Sobre la velocitat de les finances

Com més gran sigui la velocitat de circulació, més ràpid corren els diners. En conseqüència, quan realitzeu operacions de canvi de mercaderies, podeu sortir-ne amb un nombre menor. Hi ha diferents maneres d'accelerar el flux d'efectiu i augmentar la velocitat de circulació. Per exemple, reduir la durada de les operacions bancàries, que són la transferència de finances.

La millora de l'eficiència de les entitats financeres i de crèdit també té un efecte positiu en aquest indicador. Va ser per aquests motius que es va augmentar la velocitatfuncionament dels bancs moderns, la qual cosa fa que sigui possible amb diversos dies i, de fet, fins i tot amb diversos minuts per treballar. Però tingueu en compte que la velocitat es refereix als ingressos. No us deixeu enganyar amb la idea que augmentar la vostra taxa de despesa augmentarà la vostra riquesa. En primer lloc, cal treballar en el creixement dels ingressos, per crear valor real més ràpidament, per guanyar més. Només així ens pot portar a la prosperitat.