Davant de cada persona que vulgui obrir un compte bancari, la tasca és triar el millor banc i el tipus de compte més rendible. I si tot està més o menys clar amb els bancs: podeu navegar per nombroses valoracions i triar la sucursal que no estigui lluny del vostre lloc de residència, llavors triar el tipus de compte és molt més difícil. De fet, a més de l'import dels interessos, també cal tenir en compte la possibilitat de reposar el dipòsit, la retirada anticipada, el mètode de càlcul dels interessos i altres factors. A més de la mida del percentatge en si, el seu aspecte és de gran importància. Considerem en detall com difereixen els interessos simples i els compostos.
Interès simple. Fórmula de càlcul
Amb un simple interès, tot queda molt clar, perquè s'estudia a l'escola. L'únic que cal recordar és que la tarifa sempre es cotitza per a un període anual. La fórmula en si és així:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), on
HC - import inicial, KS - finalquantitat, i - el valor del tipus d'interès. Per a un dipòsit per a un període de 9 mesos i una taxa del 10%, i=0,19/12=0,075 o 7,5%, p: nombre de períodes de acumulació.
Mirem alguns exemples:
1. El dipositant posa 50 mil rubles en un dipòsit a termini, al 6% anual durant 4 mesos.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubles
2. Dipòsit a termini de 80 mil rubles, al 12% anual durant 1,5 anys. Al mateix temps, es paguen interessos trimestrals a la targeta (no s'afegeixen al dipòsit).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (com que el pagament d'interessos trimestral no s'afegeix a l'import del dipòsit, aquesta circumstància no afecta l'import final)
3. El dipositant va decidir posar 50.000 rubles en un dipòsit a termini fix, al 8% anual durant 12 mesos. Es permet la reposició del dipòsit i durant 91 dies el compte es va reposar per un import de 30.000 rubles.
En aquest cas, cal calcular l'interès de dos imports. El primer és de 50.000 rubles. i 1 any, i el segon 30.000 rubles i 9 mesos.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubles
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubles
KS=KS1+KS2=54.000 + 31.800=85.800 rubles
Interès compost. Fórmula de càlcul
Si les condicions per fer un dipòsit indiquen que és possible la capitalització o la reinversió, això indica que en aquest cas s'utilitzarà un interès compost, el càlcul del qual es realitza d'acord amb la fórmula següent:
KS=(1 + i) NS
La notació és la mateixa que a la fórmula d'interès simple.
Succeeix que es paguen interessos més d'un cop l'any. En aquest cas, l'interès compost es calcula una mica diferent:
KS=(1 + i/k)nkNS, on
k - freqüència d'estalvi per any.
Tornem al nostre exemple, en què el banc va acceptar un dipòsit a termini de 80 mil rubles, al 12% anual durant 1,5 anys. Suposem que els interessos també es paguen trimestralment, però aquesta vegada s'afegiran al cos del dipòsit. És a dir, el nostre dipòsit es capitalitzarà.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
Com haureu notat, el resultat va ser 1124,18 rubles més.
Avantatge d'interès compost
L'interès compost sempre aporta més beneficis que l'interès simple, i aquesta diferència augmenta cada cop més ràpidament amb el temps. Aquest mecanisme és capaç de convertir qualsevol capital inicial en una màquina súper rendible, només cal donar-li el temps suficient. Albert Einstein va dir que l'interès compost era la força més poderosa de la natura. En comparació amb altres tipus d'inversions, aquest tipus d'inversió té avantatges importants, sobretot quan l'inversor tria un període a llarg termini. En comparació amb les accions, l'interès compost comporta molt menys risc, mentre que els bons estables ofereixen rendiments més baixos. Per descomptat, qualsevol banc pot fracassar amb el temps (succeeix qualsevol cosa), però si escolliu una entitat bancària que participi en el programa estatal d'assegurança de dipòsits, podeu minimitzar aquest risc.
Així doncses pot argumentar que l'interès compost té perspectives molt més grans que gairebé qualsevol instrument financer.
