"Rehabilitació" i "sanatori" són paraules que fan por a la cara de molts estalviadors, especialment en l'era de la crisi financera mundial. En una traducció literal, "sanació" s'interpreta com una recuperació. Si imposem una definició al sector bancari, llavors es pot interpretar com la recuperació d'una entitat financera. Un sanador és una persona o empresa que s'encarrega de restaurar la funcionalitat d'una entitat bancària. La rehabilitació del treball d'una entitat financera no sempre es realitza, sinó només quan és possible evitar la fallida, o quan una entitat financera comercial es classifica com a significativa per a una regió determinada. El procediment és ineficaç si la disposició del saldo del banc coincideix amb el seu saldo. L'eficàcia del procediment de restauració la determina la comissió del Banc Central.
L'essència del procediment de rehabilitació
L'essència de la reorganització és restaurar el rendiment eficient del banc sense revocar la llicència del Banc Central. La Llei bancària estableix que si hi ha dificultats en el treball del banc, un dels presidents ha de comunicar les dificultats als accionistes. Els accionistes ja estan prenent la decisió d'augmentar el capital d'una entitat de crèdit pel seu compte o bé de declarar la incapacitat financera amb una sol·licitud paral·lela de reorganització. Segons el director general de l'Agència d'Assegurances de Dipòsits Isaev, poques vegades va haver de fer front a aquestes accions dels bancs. En la majoria de situacions, els problemes associats a la liquiditat d'una entitat financera s'amaguen amb cura.
Què fan els sanadors?
Com s'ha dit, un sanador és una persona o empresa que s'encarrega de restaurar un banc que té problemes. Al mateix temps, es protegeixen els interessos dels dipositants. Idealment, després de la reorganització de l'empresa, cada dipositant hauria de rebre el seu dipòsit. No només el banc del sanatori sol treballar en el procediment, sinó també el mateix Banc Central i la DIA (Agència d'assegurances de dipòsits). Mitjançant la rehabilitació, es determinen les mancances en el treball, les persones que són culpables dels problemes del banc són remogudes de la direcció. S'està duent a terme un finançament integral de l'entitat perquè pugui cobrir totes les seves obligacions. Els mateixos sanatoris reben certs beneficis de la rehabilitació. Podem parlar de la prestació d'un préstec pel Banc Central a un tipus d'interès increïblement baix.
Tasques de sanatoris i DIA
El procediment de reorganització a Rússia l'està duent a terme la DIA. El banc-sanatori pot participar en el procediment. Es tracta d'una entitat financera (és molt més gran que una entitat que està a punt de fallida), que està preparada per assumir part de les obligacions financeres d'aquesta última. Alternativament, puja de nivellla liquiditat es pot dur a terme a costa dels fons atrets dels inversors. Quan la responsabilitat de la situació financera d'un banc que està a punt de fallir recau sobre les espatlles d'una entitat financera sanatori, la DIA assumeix la responsabilitat de formar un nou aparell de gestió. Un cop finalitzada aquesta tasca, l'Agència d'assegurances de dipòsits elimina tota responsabilitat. La recuperació financera no pot durar més de 18 mesos. Només es pot prorrogar per sis mesos si aquesta decisió la pren el tribunal arbitral. El Banc Central determina si es produirà o no la reorganització en aquest cas concret. No és difícil esbrinar què han de fer els dipositants durant el període de recuperació del banc, ja que aquest procés no afecta els serveis d'una institució financera i les associacions.
Quins són els procediments per restaurar la liquiditat?
D'acord amb la llei, la reorganització és un conjunt de mesures que haurien d'elevar el nivell de liquiditat del banc, salvant-lo així de la fallida per mantenir la seva llicència. Un sanador bancari és una entitat que millora la situació financera i econòmica del deutor. Paral·lelament, es compleixen tots els requisits dels creditors mitjançant el préstec, la reestructuració de l'empresa amb deutes i capital, inclosos. Es permet modificar les estructures organitzatives, legals i de producció del deutor. Les estadístiques mostren que, a la llarga, hi ha moltes més fallides. Tenint en compte la qüestió de què significa el sanejament per a un sanitari, val la pena dir:que aquest procés és econòmicament molt costós i requereix molt d'esforç i temps.
Què vol dir sanejament?
La rehabilitació és un procediment molt extens, durant el qual s'executen tasques de diversos tipus. Podem parlar de la reprofilació d'activitats i del tancament de programes no rendibles. S'emet un ajornament o es conclou un nou acord de terminis pel que fa al pagament dels deutes. Pot haver-hi una cancel·lació parcial dels deutes, que preveu l'acord de liquidació. Els comptes a cobrar s'han de liquidar i reestructurar els actius. La venda parcial d'immobles està molt estesa. L'inversor, en cas de recaptar fons, assumeix la responsabilitat de pagar part del deute. Es compromet a resoldre problemes pel que fa al compliment de les obligacions financeres. Durant la reestructuració del banc, el personal que no estigui directament implicat en el propi procediment sancionador pot ser acomiadat.
Per què el govern dóna suport als bancs?
La rehabilitació i la fallida no només són incompatibles, sinó també fenòmens contraris. Si la fallida és el tancament complet d'una institució financera, que arriba a la butxaca de tots els inversors i clients, aleshores la reorganització és la restauració de l'eficiència de l'empresa. El format extern de l'entitat financera no canvia. El govern rus, inclòs el Banc Central, té els seus propis interessos en matèria de reorganització. Ajudant als petits participants del mercat, augmenta la confiança en el sistema bancari nacional. Si hi ha un banccircumstàncies difícils, és molt important per a la regió, llavors la seva fallida pot afectar els empresaris i, en conseqüència, l'economia regional. En aquests moments, el procediment a Rússia el realitzen només unes poques institucions financeres grans, que no tenen especial ganes de fer el paper de missioners a causa dels importants costos financers.
Dificultats principals
El desinfectador bancari és un banc més gran amb una gran liquiditat que rescata una institució amb problemes. Els problemes per recuperar el rendiment estan relacionats principalment amb accions incorrectes per part dels directius del banc. O estan involucrats en activitats il·legals o tenen propietats d'origen dubtós pel seu compte. Fer líquids els actius no sempre és possible. A més, com mostra la pràctica, el préstec concedit no sempre és suficient per rehabilitar una entitat financera.
Quins beneficis obté el banc sanador del procés de rehabilitació?
Els bancs-sanatoris duen a terme la reorganització únicament pel seu propi interès. En convertir-se en patrons d'institucions financeres amb problemes, reben nous actius per a la gestió. Val la pena esmentar l'atractiu dels sanatoris per als clients. La presència de l'estatus indica la confiança del govern i, per tant, atrau inversors, augmenta el nivell de confiança en la institució. Els centres de salut sempre gaudeixen del suport de l'estat i tenen certs avantatges. Al mateix temps, també s'imposen requisits seriosos al banc "salvador" en el segment de préstecs i compliment.les seves obligacions. Això té un efecte positiu en la reputació de la institució, augmenta el seu nivell de competitivitat al mercat financer nacional.
